Переводы с 1 июня 2025 на карту: новые правила

С 01.06.2025 года вступят в силу поправки в Федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Начиная с этой даты, Росфинмониторинг сможет направлять в банки требования о приостановке подозрительных операций клиента на срок до 10 дней. Если у ведомства будут доказательства, что средства получены в результате совершения преступления или используются для отмывания доходов, операции по счету будут заблокированы.

Основная цель поправок — борьба с деятельностью дропперов. Дропперы — это подставные лица, чьи банковские карты преступники используют для вывода и обналичивания незаконно полученных денег. Таким образом, поправки с 1 июня 2025 года направлены именно на противодействие отмыванию денег и не затронут обычных граждан, совершающих личные переводы друг другу. Платить налоги с таких переводов не нужно, так как они не являются доходом физлица.

Но если деньги поступают в рамках оплаты услуг, продажи имущества или прочей деятельности, которую можно квалифицировать как получение дохода, придется уплатить налог. В противном случае возможны штрафы и пени.

Переводы, которые не вызовут вопросов у ФНС:

помощь друзьям и членам семьи,
возврат ранее одолженных сумм,
подарки, если они не носят регулярный характер.

Переводы, попадающие в зону риска:

продажа имущества — автомобили, бытовая техника, недвижимость;
получение вознаграждения за работу без оформления статуса ИП;
регулярные переводы от одного лица без объясняющих документов;
суммы, значительно превышающие официальный доход получателя;
переводы от незнакомых или анонимных отправителей.

Под особый контроль ФНС попадают физические лица и организации, у которых отсутствует официальный доход, но на счет регулярно поступают крупные суммы. Если структура переводов схожа с оплатой за услуги, консультации или торговлю, сотрудники налоговой могут квалифицировать их как прибыль.

То есть риски усиливаются, если:

у человека нет официального дохода, но он получает переводы;
суммы регулярны;
характер переводов — «бизнесовый» (например, за консультации, услуги, перепродажи).

Что не нужно делать с 1 июня 2025 года

Принимать оплату без чека и документов при оказании услуг или продаже товаров.
Использовать личные карты для платежей, связанных с бизнесом.
Маскировать коммерческую активность как «подарочные» переводы.
Выдавать постоянную торговлю за случайные сделки.

Чтобы снизить риски и избежать претензий со стороны ФНС, необходимо сохранять подтверждающие документы: договоры, расписки, чеки, дарственные.

Пример: предприниматель ежемесячно получает 100 000 руб. Поскольку переводы носят регулярный характер, а предприниматель никак не отчитывается по этой сумме, у налоговой появятся вопросы. Если предприниматель не сможет доказать законность денежных переводов, ему придется заплатить налог, а также штраф.

Обратите внимание: в соответствии с Федеральным законом № 54-ФЗ, любые расчеты между физлицами и ИП или ООО, включая переводы, должны сопровождаться применением онлайн-кассы и выдачей фискального чека.

1С:Предприниматель 8 в облаке

Сэкономьте время и деньги с удобным ведением бухгалтерии и отчетности в облачном приложении 1С

попробовать

К чему готовиться гражданам и предпринимателям

Гражданам придется:

объяснять происхождение регулярных переводов;
отвечать за «серые» продажи и «неофициальную» подработку.

Бизнесу придется:

забыть о приеме денег на личные карты;
использовать кассу, договор и вести учет. В противном случае приготовьтесь к доначислениям.

Как обезопасить себя

Чтобы избежать претензий со стороны ФНС, следуйте простым правилам:

при переводе укажите назначение платежа, достаточно короткого комментария: «возврат долга», «подарок маме» и т. д. Это поможет, если нужно будет пояснить суть операции;
разделяйте личные и бизнес-финансы. Если вы ведете коммерческую деятельность, откройте отдельный счет, оформите статус самозанятого или ИП. Не используйте личную карту для бизнеса: это рискованно;
храните подтверждающие документы. Сохраняйте расписки, договоры, скриншоты переписок, которые могут подтвердить характер перевода.

Как ФНС ужесточает правила контроля за переводами на карту с 01.06.2025 года

Переводы, которые не вызовут вопросов у ФНС:

Переводы, попадающие в зону риска:

Что не нужно делать с 1 июня 2025 года

К чему готовиться гражданам и предпринимателям

Как обезопасить себя